金钱玩家 第284章

　　甫一坐下，龙学美便说道：“先生，美敦力是一家去年刚刚成立的新公司，业务只是维修电子医疗器械，它真的值得投资吗？”

　　冼耀文倒了一盏茶给龙学美，“一个会过日子的管家婆都会划算好家里的开销，衣食住行、人情往来、子女教育，甚至包括奢侈性消费，多长时间在外面吃顿好的，隔多久出去旅游一次等。

　　但不管怎么划算，都不会划算到医疗费方面的开支，也没办法划算，谁都不希望家人和自己生病，不会说今年公公摔断一条腿，婆婆得心血管病，丈夫、子女也生个什么病，一切都有计划、做好预算。

　　事实上，大部分家庭在医疗方面的开支是买香烛，求神灵、拜祖先，祈求家人健健康康、平平安安，真的生病，小病靠偏方，大医院费用贵，看个感冒至少十几元，大病靠死扛，如果家庭和睦，什么时候家徒四壁什么时候死，如果家户不和，没人愿意填一个无底洞，死得就更快一点。”

　　冼耀文将雪茄搁在烟灰缸上，呷了一口茶，继续说道：“18世纪下半叶，人类历史上第一次工业革命率先在英国爆发，蒸汽机的广泛使用推动着英国工业的快速发展。除了棉纺织工业外，其他工业领域尤其是交通领域开始陆续使用蒸汽机。

　　1825年，世界上第一台蒸汽客运机车在英国诞生，并开辟了从斯托克顿到达林顿的铁路，这是世界上第一条铁路，由此开创了铁路运输时代。

　　但当时铁路运输事故频发，不仅严重影响铁路部门的运输效率，甚至一度成为保守派拒绝工业革新的理由。

　　英国铁路运输部门不得不于1848年成立伦敦铁路旅客保险公司，专门为旅客在铁路运输期间发生的严重伤残、意外伤害提供保险金给付，这是健康保险历史上第一张具有意义的保险单。

　　法国、德国等欧洲国家以及美国的情况也大致如此。

　　1839年，美国修建了从巴尔的摩到俄亥俄的铁路，全长仅13英里；但到了1900年，这一数字变为20.6万英里。美国经济进入狂飙时期，保险业也随之开展了相应的健康风险保障，为公民提供意外伤害保险、意外残疾保险。

　　但在工业时代，风险冲击进一步多样化。

　　工业化的规模集中趋势不仅要求资本和技术集中，且要求劳动力相应集中，这直接促进了城市化进程。到上世纪40年代，英国城市人口占全国总人口的四分之三，工人数量达到480万。

　　为了应对城市暴增的人口数量，城市中出现了大量草草建成的民房，工人们拥挤在城市中心，大量的贫民窟出现，一家人住在地窖或一间小屋内，排水以及卫生设施几近于无。

　　到处都是工厂和机器，滚滚浓烟弥漫整个城市，低劣的居住环境和工作环境使工人饱受疾病的折磨，也造就了伦敦雾都的大名。

　　工业革命的农村工业化时期，劳工的平均寿命在38岁左右；到了上世纪40年代，利物浦的工人平均寿命仅有15岁，美国的情况也大致如此。

　　1866年，不到100万人口的纽约城就有近2万人住在地下室里，40多万人住在几家合住的低级公共住宅里，那里成为传染病的发源地。

　　1907年，至少有50万美国工人在劳动时致死、致残或致畸；1913年，因工死亡人数达到2.5万人，70万人严重受伤。

　　疾病和由此产生的医疗费用开支，以及残疾失能带来的收入下降等等成为当时社会普遍关注的问题。

　　因为根据当时英美法系的普通法规则，雇主应对劳工在其提供的设施场所内发生的伤害承担责任。在这个大背景下，友谊会、兄弟会等互助共济的合作社开始在欧美国家流行。

　　到本世纪20年代，超过三分之一的成年男性从互助共济会领取疾病、意外伤害、死亡保险金。但这些合作社一般都由同行业的人员组成，风险分散能力、规范性都较弱。

　　1849年，美国马萨诸塞波士顿健康保险公司签发了第一张疾病保险单，不仅补偿医疗费用，而且也对失能进行补助。

　　同时期，美国富达人寿与意外保险公司办理一种意外身故与疾病相结合的保单，保障15种指定疾病，对罹患疾病所产生的医疗费用予以保险金给付；

　　1890年，时空旅行者保险公司提供给消防员的疾病保障，成为美国第一份团体健康保险合同。

　　1893年，法律意外伤害保险推出了‘意外伤害事故和特殊疾病保险’，除了提供通常的意外伤害给付意外，还加上疾病给付，对象是因患特殊疾病招致伤残的被保险人，因患慢性疾病致残者则不在被保险人范围内。

　　1899年，安泰人寿保险公司开始对除了肺结核、性病、精神失常和与酒精毒品相关的病症之外的所有疾病提供残疾保险。

　　在世纪之交的1900年，泰迪·罗斯福出任总统，美国进入进步时代；人们努力缩短工作时间、限制童工、处理工伤事故，健康保险进入创新发展的快车道。

　　1911年，在纽约的伦敦保证和意外保险公司为美国蒙哥马利·伍德公司雇员提供了一份丧失工作能力导致收入下降的保险，成为第一份团体失能收入损失保险。

　　那时期的健康保险，通常采取固定金额的形式进行赔付。但随着医疗技术的进步，这一赔付方式与医疗服务费用日益增长的矛盾愈发明显，在周期性经济大萧条时期尤为凸显，健康保险产品不得不再次创新升级产品形态。

　　1929年10月，美国进入有史以来最严重的经济大萧条时期。国际关税不断升级，农产品进口税一度提高到49%，关税增长严重消减了全球对商品和服务的需求。和其他市场主体一样，医院也受到大萧条的影响。

　　1929年至1930年，当时位于德克萨斯州达拉斯的贝勒大学医院的收入从每位病人两百多美元降至五六十美元，入住率从百分之七十几降至不足百分之六十五，缴费减少三分之二。

　　相比之下，慈善机构的服务则增长了4倍。

　　为确保医院的正常运营，贝勒大学医院的院长贾斯汀·金布尔设计了‘预付制住院保障计划’，该计划覆盖贝勒大学全体老师。

　　1250名老师，每月向贝勒医院支付50美分的保费；相应地，在未来的12个月，每位教师都有资格接受共计21天的半私人化的住院服务，包括手术室的使用和其他附属服务，比如麻醉剂、实验室检验等。”

　　冼耀文从口袋里掏出一枚硬币往天上一抛，硬币升到最高处时下落到茶水台，晃荡几下就，人头面安静地躺在那里。

　　“我们往天上抛一枚硬币，硬币落下哪一面朝上是偶然的，但当我们抛硬币的次数足够多，达到上万次甚至数十万数百万次后，就可以发现硬币每一面向上的次数约占总数的一半，亦即偶然中包含着必然。

　　这是‘比奈梅-切比雪夫不等式’的一个特殊应用情况，‘维纳-辛钦定理’和‘伯努利大数定律’也概括了这一现象，它们统称为大数定律。

　　保险公司和赌场类似，都是以概率学和统计学为基础，只要面对的客户足够多，大数定律就会起作用。客户数量愈多，实际损失的结果会愈接近从无限客户数量得出的预期损失可能的结果。

　　据此，保险公司可以比较精确地预测危险，合理地厘定保险费率，使在保险期限内收取的保险费和损失赔偿及其他费用开支相平衡。

　　基本来说，开保险公司是稳赚不赔的买卖，对比较倒楣的参保客户来说，保险公司就是活菩萨，既能赚钱又能帮人，何乐而不为。

　　在我的计划里，纽曼旗下会成立一家保险公司，名字暂定世界保险。

　　你在操持的宝塔制药，进行中的伊丽莎白医院，以及计划中的爱德华生物制药，现在还是空有名头的新人类控股，承载我对医疗领域的念想。”

　　拿起雪茄吸了一口，随即搁回烟灰缸上，“其他我已经给你说过，只有新人类控股，给你挂上副总裁的头衔，却没有告诉你这是一家什么性质的公司。

　　医疗下面有不少细分领域，绝大多数盈利前景都不错，但是我们不可能所有的都做，精力和资金都是问题，我们只能做几块，其他的就用投资的方式介入。

　　新人类控股要做的就是这部分的投资业务，大致的规划是从投资新成立的医疗相关企业为切入口。

　　在明尼苏达州的罗切斯特市，有一家医院叫梅奥诊所，它在多个医疗专业领域做到了美国第一，也可能是世界第一，可以预见，梅奥诊所很有希望成为全世界最好的医院。

　　如果你关心报纸上关于疾病方面的文章，你就可以看到知名医学专家对未来高发疾病的预测，高血压、心脏病、脑血管病、糖尿病、癌症都会成为未来的高发疾病。

　　从1919年开始，梅奥诊所的所有资产被纳入梅奥家族建立的梅奥基金会，并把梅奥诊所的性质由营利性机构转变为非营利性机构，自那以后，梅奥诊所的收支大致是公开的，只要有心，不难查到梅奥诊所过去十年在心脏疾病方面投入的研究资金非常庞大且逐年递增。

　　明尼苏达大学医学院附属医院，由梅奥诊所资助明尼苏达大学建立。

　　厄尔·巴肯，前年获得明尼苏达大学电气工程理学学士学位，他继续学习电气工程，并获得明尼苏达大学的硕士学位，辅修数学。

　　他在上学期间就兼职给附属医院维修精密电子医疗器械，并由此发现了适合他的商机，他和姐夫帕尔默·赫蒙兹利合作一起建立了美敦力，Medtronic这个单词本就是由医疗和电子两个单词组合而成，公司定位交代得明明白白。

　　美敦力的办公室在帕尔默·赫蒙兹利家的车库，一开始只有附属医院一个客户，直到最近才增加了几家小医院客户，公司人手也有所增加，现在是五个人，他们自嘲地称呼自己为车库帮。”

　　再次叼起雪茄，冼耀文看着龙学美说道：“明天你可以自己问一下帕尔默·赫蒙兹利，附属医院主攻哪一科，美敦力主要维修的电子医疗器械和什么疾病有关。

　　抽点时间去研究一下美国几家大企业的成长史，你会发现一个很有意思的现象，几乎所有企业成立之初都处于行业的发展大时代，大部分有关于成长为大企业的决策都是时代的需要，而不是个人智慧的结晶。

　　通用电气的成长史和企业家、金融家爱迪生先生的商业奋斗史，很有代表性，爱迪生这个人相比他不值得一提的发明才能，他的企业经营、金融和把玩法律的才能，更值得研究分析，从他身上，你可以一窥犹太人的经商逻辑。”

　　冼耀文在茶水台面敲击了两下，“下点功夫了解犹太人，在不久的将来，我们会经常和犹太商人打交道。”

　　“好的。”龙学美点点头。

　　“说回美敦力，心脏病即将进入高发时期，这是天时，梅奥诊所、主攻心脏病的附属医院都在明尼苏达州，这是地利，厄尔·巴肯、帕尔默·赫蒙兹利两人都是具备研发能力的电气工程师，美敦力的其他成员也差不多，这是人和。

　　天时、地利、人和，美敦力三者皆占，完全值得赌一下它的未来，特别是赌注非常小，投入几万美元，派遣一个无须美敦力负责薪资的会计，做出不参与公司决策，只提供建议的承诺，只要求不达到控股份额的股份，我相信对方会非常开心地接受。

　　如果美敦力成长为大型医疗器械企业，那就代表我们赌赢了，自然皆大欢喜，如果美敦力半道崩殂，也没有关系，时代需要一家大型医疗器械企业，不是美敦力，也会是美力敦。

　　时刻关注这一领域，不断投资具备人和之相的企业，我们不会错过最终成功的那一家，投出去的资金，终有一日会收获千百倍的回报。

　　你和帕尔默·赫蒙兹利谈完，飞一趟美国，在纽约把新人类控股的架子搭起来，不需要架构完整，只需要光鲜的门面，投资对象去考察公司，不会怀疑我们是骗子即可。至少半年之内，我不需要新人类控股运转起来，它暂时的作用是充当门面和走账。”

　　龙学美蹙了蹙眉，随即点了点头。

　　冼耀文轻笑道：“害怕出差了？”

　　“有点，坐飞机坐怕了。”

　　“坚持一下，等过两年手头宽裕，给你配一架私人飞机，旅行条件做出改善。到时候，我们的架构也会愈发完善，不需要什么事情都由你操心，你只需要做好监督管理即可。”

　　“私人飞机不还是飞机吗？”

　　“不一样，私人飞机可以由着你的喜好布置，做着你喜欢做的事，不知不觉就到目的地，心情会舒畅许多。”冼耀文拍了拍龙学美的肩膀，“这次飞美国，我批给你1500美元的置装费，想买什么衣服尽情买，或者买其他也行，钱就这么多，随便你怎么花。”

　　“我还有好多事要做，必须快去快回，未必有时间买衣服。”

　　“哈，不要说得这么夸张，好像我虐待你一样，我特批你两天不用操心工作，尽情地玩，尽情地买。”

第400章 地三仙

　　“石津桑，你在佐佐木营业部工作？”

　　“是的。”

　　“在明治大学就读期间，你创办过摩托车俱乐部、汽车俱乐部和航空俱乐部，还喜欢滑冰、骑马和滑水，这些属实吗？”

　　“是的。”

　　“大学毕业以后，你担任过陆军飞行员的训练教官？”

　　“是的。”

　　“1939年，你和妻子搬到中国天津从事服装行业，生产还是销售？”

　　“我在秋山道开了一家服装店，制作和销售西服。”

　　“你会说中文？”

　　“我会一点天津话。”

　　“请具体描述。”

　　“可以和天津人正常对话。”

　　“战争结束后你为美国士兵充当翻译？”

　　“是的。”

　　“在中国还是东洋？”

　　“中国。我服务的那位美国军官毕业于哥伦比亚大学，常春藤盟校之一，从他那里我了解到发挥传统优势的常春藤时尚的吸引力，我认为常春藤校园风格的服饰搭配非常适合东洋。”

　　松永商社办公大楼里，南云惠子正在为大和制衣面试社长候选人之一石津健介。

　　“石津桑，你的这个想法和我们会长不谋而合，我们会长曾经说过，美国校园风的服饰和美式休闲风在东洋的前景非常广阔。”

　　“贵会长看好常春藤校园风？”石津健介诧异道。

　　“会长更看好牛仔裤的前景，大和制衣已经在阿美横町收购两家销售二手牛仔裤的商店，并更名为西雅图商店，销售二手牛仔裤和自己生产的全新牛仔裤。”

　　“南云社长，据我所知，东洋并不生产牛仔布，也没有放开牛仔布的进口。”

　　“石津桑，这事关大和制衣的商业机密，我不能回答你。”

　　“抱歉。”石津健介鞠躬道。

　　“没关系，我们继续……”

　　神户。

　　生田区的料亭薰云庵门口，山口组一众人等静立着等待一位贵宾。

　　时近十点，三代目田冈一雄转脸问若头安原政雄，“政雄，几点？”

　　若头意为接班人，待田冈一雄退位，安原政雄即为山口组的四代目候选人之一。安原政雄能跟随在田冈一雄身边，可见深得田冈一雄信任，他成为四代目的可能性极大。

　　安原政雄抬手看一眼手表，鞠躬回道：“御头，还有两分钟到十点。”

　　“松田会长快到了，让大家精神一点。”

　　“哈依。”

　　随着安原政雄嘱咐完其他人，一辆林肯和风缓缓向料亭驶来，安原政雄见状，手一挥，一众三口组成员分立道路两旁，待车停稳，整齐划一地鞠躬。

　　田冈一雄慢悠悠地走到后车门一米外站定；井尻一雄从副驾驶下车，绕车身跑了半圈，来到后车门处站定，打开车门；松田芳子两只脚先伸出车外，随即整个人钻出，立于地面，透过墨镜朝田冈一雄瞄了一眼，随即理了理身上的大衣，摘掉墨镜往田冈一雄走去。

　　“松田会长，欢迎来神户。”田冈一雄鞠躬道。

　　松田芳子鞠躬回礼，“田冈会长，冒昧来打搅，失礼了。”

　　“松田会长，里面请。”

　　“请。”

　　田冈一雄邀着松田芳子拾级而上，进入回廊左转右转，来到一间有四根木桩支撑，悬浮于空中的茅草屋，这是茶室，名曰听雨亭。

　　一夜亭正面是一个人工湖，后面是几棵樱花树，颇有侘寂美学之意境。

　　两人坐进听雨亭，田冈一雄拍了拍手，未几，一个亭主捧着托盘进入，先将七零八落的物件摆好，随后给两人各夹了一个和菓子。

　　田冈一雄伸手示意，“松田会长，请。”

　　松田芳子拿起筷子，夹起和菓子，用左手虚托着送到嘴边咬了一小口。

　　田冈一雄见状，脸上淡淡一笑，如法炮制，夹起和菓子品尝。

　　相对无言，待两人吃完和菓子，亭主已经给两人奉上薄茶。按茶道的礼仪，两人慢条斯理地喝完茶，用大拇指和食指擦拭碗缘。

　　一套程序走下来，终于来到对话环节。

　　“松田会长，你想谈什么生意？”

　　叮～

　　松田芳子打开都彭打火机，点着叼在嘴里的香烟，深吸一口，缓缓吐出白烟，“田冈会长，1946年我接手松田组时，我们东洋的商贩被朝鲜人、台湾人欺负，他们仗着战胜国侨民的身份，欺行霸市、强掳妇女，无恶不作。

　　我不愿意看到自己的同胞受外人欺负，配合警视厅打击第三国人，但松田组的结局是卸磨杀驴，如果不是我顽强，运气也不错，我大概已经去歌舞伎町谋生。”